央行最新数据证实,新西兰中小企业真的撑不下去了!房贷违约率也在快速上涨中…
2024年2月2日 15:08截至2023年底,不良住房贷款总额为15.17亿纽币,高于2022年12月的8.5亿纽币。
本文来源:NZ每日财经
2023 年底,新西兰不良住房贷款突破 15 亿纽币大关,年内增长约 78.5%(6.67 亿纽币)。
这是根据 12 月份按资产质量划分的最新储备银行贷款数据得出的,截至 2023 年底,不良住房贷款总额为 15.17 亿纽币,高于 2022 年 12 月的 8.5 亿纽币。
如果你愿意的话,这肯定是“头条新闻”,但从一些角度来看,最新的不良贷款数据仅占住房贷款总额(3,496.87 亿纽币)的 0.43%。尽管该百分比较 2022 年底的 0.25% 有所上升,但其上升基数仍非常低,且与 2009 年至 2011 年间不良贷款率峰值的 1.2% 相比,还算不高。
新西兰央行的数据显示,2023 年 11 月至 2023 年 12 月期间,不良住房贷款增加了 3,400 万纽币,现阶段还没有明显迹象表明,面对利息成本的大幅上涨,借款人的压力急剧恶化。
新西兰央行的另一数据显示,2023 年新西兰抵押贷款持有人的利息支出高达 176.94 亿纽币,比 2022 年的 119.99 亿纽币增加了 47.5%。
鉴于利率处于历史低位期间发放的一些贷款的庞大规模,以及随后出现的大规模增长,预计不良住房贷款将急剧增加,一些每月付款账单的增幅已经超过 50%。
但确实必须考虑到,在 2020-21 年大流行期间,利率非常低,许多家庭似乎为自己建立了良好的缓冲。
因此,接下来的问题是,随着缓冲耗尽,我们是否会看到这些压力水平增加,以及利率将在这些水平上保持多久。
除了住房之外,我们可以看到经济内部正在形成一些明确的压力。过去 12 个月里,商业地产行业的不良贷款水平再次从低水平大幅上升。在商业贷款中,中小企业(SME)贷款出现了一些大幅增长,而且趋势似乎正在恶化。
新西兰央行公布的详细部门贷款细目信息可以追溯到 2018 年,但有一个“长期”系列包含可追溯至 2008 年的总体不良贷款率,因此这反映了全球金融危机后情况的高水平。
具体而言,截至 2023 年 12 月,“系统”中不良贷款总额为 35.52 亿纽币,占贷款总额 5566.05 亿纽币的 0.64%。
而截至 2022 年 12 月,全系统中不良贷款为 21.43 亿纽币。
从历史角度来看,2011 年系统不良贷款率的峰值约为 2.2%,因此我们目前距离这个目标还有很长的路要走。
但就商业贷款而言,不良率从 2022 年 12 月的仅为 0.4% 上升至一年后的 0.8%,增幅相当惊人,而该数字仍远低于全球金融危机后的最高水平,即 2011 年的 3.0%。同样,农业不良贷款也有所上升,但截至 2023 年 12 月为 1.6%,2011 年全球金融危机后的高点为 4.5%。
然而,回到正在形成的一些特定压力区域,我们可以看到不良商业地产贷款在过去一年中几乎翻了两番,从 2022 年 12 月的 1.01 亿纽币增至 2023 年 12 月的 4.04 亿纽币。同期商业地产不良贷款比例从 0.2% 上升至 0.9%,商业地产贷款总额为 427.51亿纽币。
令人担忧的是,商业地产不良贷款水平的大部分增长出现在 2023 年下半年。
然后是中小企业。新西兰央行详细的商业贷款数据显示,大型商业贷款看起来相当平稳。但有迹象表明,随着 2023 年的过去,中小企业的处境却在急剧恶化。
2023 年,中小企业不良贷款增加了一倍多,从 3.66 亿纽币增至 7.58 亿纽币,其中大部分增长发生在下半年。
不良贷款金额占比由 0.5% 上升至 1.0%,中小企业贷款总额 763.85 亿纽币。还值得注意的是,这一年的中小企业贷款总额较截至 2022 年 12 月的 780.85 亿纽币还有所下降。
所有这些数据的问题是:这是否会证明是压力的顶峰,还是还会有更多压力?尤其是中小企业和商业地产的数据,以及这些数据在 2023 年下半年急剧恶化,似乎不是个好兆头。
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