DTI之痛:在奥克兰买套房子,年收入需要这么多?
2024年2月12日 14:12根据新西兰储备银行新的债务收入比贷款规定,奥克兰人可能需要年收入至少17.2万纽币才能购买一套平均房价的房子。
新西兰中文先驱网 Sophie 编译 根据新西兰储备银行(RBNZ)新的债务收入比(DTI)贷款规定,奥克兰人可能需要年收入至少17.2万纽币才能购买一套均价房子。
分析公司Infometrics计算出的奥克兰平均家庭收入为159,176纽币,购房所需的年收入比它高1.2万纽币。在全国范围内,购买一套平均房价的房屋可能需要15,4697纽币的年收入,比新西兰的平均家庭年收入高出2.7万纽币。
新规定将于今年年中生效,它将限制大多数自住业主和首次购房者的贷款不超过其年收入的6倍。
CoreLogic的首席经济学家Kelvin Davidson说,虽然买房所需的年收入现在看起来很高,但从长远来看,这些规定应该有助于控制房价。
房价通常每年增长7%至8%,几乎是收入增长率3%至4%的两倍。Davidson表示,新规定应该会使房价和收入以更相似的速度增长。
“这是RBNZ在说:‘我们不希望再看到房价上涨40%,我们希望在长期内将房价与收入更紧密地联系起来。’”
年收入需要接近20万纽币
根据分析机构CoreLogic的数据,目前奥克兰的平均房价为1,289,768纽币。如果购房者首付20%,即257,954纽币,那么将需要1,031,814纽币的银行贷款来支付剩余的购房费用。贷款金额除以6,所需年收入为171,969纽币。
根据新规定,投资者最多可以借年收入7倍的贷款,这意味着他们获得相同规模的贷款需要年收入147,402纽币。
在全国范围内,平均房价为928,184纽币,这意味着,对于那些首付20%(即185,637纽币)的人来说,还需贷款742,547纽币。在六倍收入的限制下,购买平均房价的房子需要154,697纽币的年收入。投资者则需达到年收入132,598纽币。
Davidson:购房者不要放弃希望
Davidson表示,尽管门槛很高,但低收入购房者仍有机会进入房地产市场。
一个选择是购买新建房屋,因为这些房屋预计将不受新规定的约束,以鼓励建造更多的房屋。RBNZ还允许最多20%的银行抵押贷款发放给不符合DTI规定的借款人,这意味着某些买家将能够获得更多贷款。
Davidson说,收入较低的人通常也会寻求购买低于平均价格的房屋。
但是Loan Market的抵押贷款经纪人Bruce Patten说,新规定将使购房者更加困难,因为他认为这些规定是“生硬”的工具。
以前银行在评估借款人时更有主观性,可以查看他们的储蓄、现金储备和生活成本。Patten说:“比如有10个人,如果你对他们进行单独评估……他们可能借到不同的金额。” 而在DTI下,这种灵活性将被剥夺。
Patten表示,尽管与自住业主相比,投资者能够获得相对于收入来说更多的贷款,但他们仍将受到新规定的严重打击。
过去,一些投资者能够利用他们已经拥有的房屋价值的上涨,作为他们获得新贷款的担保。然而,根据DTI新规定,他们要借款必须证明自己有足够高的收入。
Patten说,这可能会减缓他们购买更多出租房产的速度。他认识一位拥有大量租赁房产的投资者,此人此前曾能借到1800万纽币。但在DTI新规下,此人只能借到1100万纽币。
新规预计不会立即产生效果
预计DTI新规不会立即产生效果,因为高利率已经给市场踩了刹车。
银行一直在对借款人进行压力测试,如果他们认为借款人无力支付高利率,就会拒绝向其提供贷款。
而且,只有当利率下降、还款变得更负担得起时——比如在2020年至2021年房价被推至创纪录高点的繁荣时期——DTI才会产生影响。
Patten说,由于偿还贷款的成本很高,银行只能提供借款人年收入4到5倍的贷款。但是,当利率低至2.5%时,银行能够发放的贷款高达年收入的9倍。
因此,RBNZ表示,它希望现在就实施DTI限制,以防止在下一个低利率周期中出现大笔不良贷款。
相关阅读:
新西兰央行一篇反思文章中暗示:LVR可能永远都不会再一次被取消了…
投资者最近疯狂入场,他们都在担心明年3月可能会出来的这个新政策!
注:本文为新西兰中文先驱网编译/原创,欢迎转发分享;但严禁复制等未经授权的非法使用。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。使用授权请联系[email protected]。
chineseherald.co.nz All Rights Reserved 版权所有
(责编:Sophie)