国家党上台会放松新西兰的贷款规则吗？
2023年10月18日 10:04
本文来源：NZ每日财经
抵押贷款经纪人表示，国家党的胜利对于潜在购房者来说可能是个好消息。
准备组建下一届政府的国家党承诺取消 2021 年底推出的《信贷合同和消费者金融法案》(CCCFA) 的变更，该法案导致银行对借款人的消费习惯提出更深入审查。
这些规则旨在保护申请人免于接受他们无力承担的贷款，但许多人抱怨法律做得太过了。
一个人被告知他们在狗身上花了太多钱。其中一位尽管预付了 57% 的首付，但还是被拒绝了，因为她一直在休产假。一对夫妇在拍卖前几天失去了预批，并看到房产的售价低于他们愿意支付的价格。
去年对规则进行了调整，明确银行不需要从最近的银行交易中询问生活费用，并从银行必须计入计算的支出中删除储蓄和投资等项目。
但国家党表示将进一步放松 CCCFA。
新西兰银行业协会首席执行 Roger Beaumont 表示，为了解决借款人“不受欢迎的后果”，已经进行了一系列调整。
“每次发生变化，银行都需要调整其贷款政策和流程，并对员工进行重新培训。制定质量监管的一部分是确保它第一次就符合目的。”
“五月份生效的最新变化仍然意味着所有类型的贷款和借款人都需要进行负担能力评估。
“这也意味着银行不再拥有自由裁量权或灵活性来帮助有需要的客户，例如在发生自然灾害或个人情况发生变化的情况下。”
Loan Market 的抵押贷款顾问 Bruce Patten 表示，他预计变革将使银行更容易开展业务并做出自己的贷款决策。
“他们一直表示，法律的这一变更使他们很难做生意，他们一开始并没有做错任何事，只是一项措辞糟糕的蹩脚立法，在无意间用错误的方式影响了行业。”
另一位顾问、Edge Mortgages 的 Glen McLeod 表示，无论如何，CCCFA 规则在过去几个月已经被削弱，但进一步取消这些规则将受到欢迎。
“现实情况是，它确实仍然会像任何提供指导的立法一样对考虑因素产生影响。自 2021 年 12 月起，大部分主要要求均已减少。这项立法本应针对其所针对的行业——高利贷机构。而不是银行或大多数非银行贷款机构。”
他说，一些借款人遇到了问题，因为他们必须通过信托或公司持有房产才能获得非银行贷款。
“让客户改变所有权可以重新启动明线测试。这是因为一些贷款需要不被监管。在这些情况下，贷方的风险很高，他们收取的费用和利率也更高。它们本质上也是短期的。”
“另一个问题是资金的使用，客户可能希望使用家庭住宅的净资产来帮助他们的生意。这些资金将被视为商业贷款而不是个人贷款。因此，它具有较高的利率。我希望立法的撤销将使大多数借款人的贷款变得更加容易。”
但 Squirrel 首席执行官 David Cunningham 表示，CCCFA 中最糟糕的部分已经消失。
“银行的高利率和高测试利率是目前信贷的最大限制。”
“新政府需要考虑的 CCCFA 的一个重大问题是处罚制度，该制度与消费者受到的伤害完全不相符。因此，全面了解 CCCFA 至关重要。”
他表示，处罚措施应与客户流失的规模相一致。
“如果初始或持续披露不充分，贷款人无权获得任何利息。”
他说，这可能意味着贷方错过的钱数是客户损失的很多倍（如果他们确实损失了钱的话）。
此外国家党的上台也可能意味着 DTI 限制将胎死腹中。
Interest 今年 4 月采访了 Nicola Willis ，如果出任财政部长，她是否会允许储备银行实施 DTI 工具，或者希望将其从宏观审慎工具包中删除 DTI。
“我还没有机会查看储备银行关于这方面的最新信息。我们会仔细研究。我们一直关心的是不要阻止想要进入购房市场的新西兰人。我们想要拥有房屋增加，这些工具的问题是它们可以将整整一代人锁在房地产市场之外，这让我们感到担忧，” Willis 说。
在 2021 年 11 月的新闻稿中，国家党时任影子财务主管 Andrew Bayly 表示，工党必须排除 DTI。
“DTI 的限制将对银行根据购房者的收入向其贷款的申请人进行限制。对于任何对银行运作方式有最基本了解的人来说，这种规则的结果应该是显而易见的 — 银行首先削减贷款的对象将是低收入人群，这使得首次购房者比现在更难获得贷款。进入房地产的阶梯，”Bayly 说。
“政府应该让首次购房者的生活变得更容易，而不是更困难。”
无论如何，国家党政府上台后新西兰的信贷环境是否会有所改善，让我们拭目以待。
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