KiwiSaver提前支取申请增多，一些申请被拒，为什么呢？
2023年4月11日 17:03
新西兰中文先驱网 Sophie 综合 遭受飓风和洪水严重打击的新西兰人正在动用他们的退休储蓄以维持生计，这推高了KiwiSaver困难提取的数量。
税务局的数据显示，提前支取KiwiSaver的申请从2022年2月的1295份上升到今年2月的1792份，金额从820万纽币上升到1360万纽币。
3月份的数据尚未公布，但KiwiSaver负责批准多个项目的困难提取的Corporate Trustee Services总经理David Callanan表示，他发现2023年3月的申请比2022年3月增加了52%。
“看看这个季度，2023年1月、2月和3月加起来与2022年相比，增长了43%。”
Callanan说，申请的增加主要与天气有关。
“这是一个相当大的突增。”
Callanan表示，所有项目的监管者都在实施一个流程，以简化受洪水和飓风影响的成员提取KiwiSaver的手续。
“特别是如果他们在食物、水、衣服或住宿方面存在问题，这些是生活标准的基本要求，我们就会同意提取。所有的监管者都在用同样的方法。”
KiwiSaver提供商被要求重点关注这些申请，并予以优先考虑。
Callanan说，如果他们掌握了所需的所有信息，他们可以在一周内为受洪水影响的人们支付这笔钱。但通常情况下，困难申请需要更长的时间。
除天气因素外，通常是失业导致人们为了偿还债务而动用退休储蓄。
KiwiSaver的另一位监管者、Trustee Executors总经理Matthew Band表示，困难申请增加的主要原因是抵押贷款偿还成本增加。
“由于洪水/飓风收到了一些申请，但没有我们预期的那么多。”
“成员们得到了保险公司的帮助，银行也提供了帮助，解决了他们大部分的迫切需要和问题。”
“我们看到的主要原因是抵押贷款偿还成本的增加。”
Band说，过去6个月里，申请增加了10%，他预计，随着抵押贷款利率压力的持续，申请将继续增加。
预计这一年约有50%的抵押贷款持有人将面临更高的抵押贷款利率，另有10%的浮动利率抵押贷款持有人也将面临更高的还款。
假设有50万纽币的抵押贷款，借款人的利率从一年前的4%上升到现在的6.5%，每年将增加约9275纽币还款。
越来越多的新西兰人拖欠抵押贷款，尽管这一比例仍低于新冠疫情前的水平。
根据信用机构Centrix的数据，2月份未偿还的抵押贷款增至1.89万笔，占全国抵押贷款的1.29%。
David Verry是North Harbour Budgeting Services Inc和Auckland Central Budgeting Consultants的财务顾问，他说全国各地的财务顾问都报告了经济困难申请的增加。
“很明显，由于生活成本上升，困难申请肯定增加了，没有其他路可走。自然灾害也是导致增加的一个方面。”
Verry说，很多人要求用他们的KiwiSaver来偿还债务，但根据困难条件的规定，这是不允许的。不过，抵押贷款欠款（借款人逾期还款）可以申请KiwiSaver困难提取，因为这意味着他们无法应对日常生活成本。
但是Verry说，提取应该被视为最后的手段。
“这是我们可以考虑的最后几个选项之一。”
他表示，人们应该首先考虑重组贷款，包括将欠款滚动到贷款中，给自己更多的时间来还清这些欠款，最后再申请KiwiSaver的困难提取。
只付利息和延长抵押贷款期限是让债务更容易负担的其他选择。
Verry说，困难提取也只是一个人在经济上重新站起来的过程的开始。
“这只是让你能度过接下来的13周。这不是长期的。我们必须解决你们真正的基本问题——要么是收入不足，要么是开支太大，要么是贷款负担不起。很多人都没有意识到这一点。”
他说，KiwiSaver应该用在你退休后。“如果有人认为他们可以只靠政府的退休金生活……仅靠这些钱是不够的。”
（图片来源：NZ Herald）
暂停KiwiSaver供款
除了困难提取申请越来越多，还有一个趋势是人们暂停KiwiSaver供款。这个过程就简单得多，成员们只需向他们的提供商发出请求。
去年7月，每月供款暂停数量降至986笔的近期低点，但在今年2月已升至1449笔。这一数字高于2022年2月的1332笔。
Verry说，他确实建议那些难以满足日常生活成本的人暂停供款。
“这绝对是指短期内。”他说，人们需要记住，如果他们暂停自己的供款，就可能会失去雇主的供款和政府的年度供款。
他表示，暂停供款远比提取要好得多。
他没有听说过任何雇主为了省钱而强迫员工暂停供款的情况。
“如果雇主这么做，我会对他们（雇员）说的第一件事就是找另一份工作。”
“如果雇主不想支付KiwiSaver，他们可能也不会支付消费税和其他一大堆东西，所以从根本上说，他们的公司可能会完蛋。”
Verry说，一旦人们的财务状况重新得到控制，他们就应该尽快恢复供款。
提取金额增加
一般来说，KiwiSaver的主管只会发放足够会员13周生活费用的资金。
但Callanan表示，生活成本上升的一个影响是，提取金额增加了，以弥补更高的成本。
“作为监管者，我们的工作之一是审查规定和原则，以决定适当的提取金额。”
“我们计算了13个星期的金额，其中一部分是看你需要的食物、交通，特别是汽油，汽油成本上涨了很多，因此我们修改了这些基本金额，所以这意味着我们在尽可能跟上这些增长。提取的金额将跟着增加。”
他说，很难判断较高的生活成本本身是否引发了更多的申请。
“但你可以看到平均提取金额有所增加。”
如何避免困难提取
- 确保你做了预算。
- 尽量弄清楚你的真实情况——诚实地说出你把钱花在了什么地方。
- 使用免费的金融顾问服务：0800 345 123，www.moneytalks.co.nz。
- 寻找增加收入的方法——你可以加班吗？或者如果你在领取福利，你是否得到了你应得的所有福利？
- 如果你的债务已经变得无法负担，联系贷款人协商降低还款。如果你已经拖欠还款，贷款机构有应对困难的程序，跟他们联系一下。
- 破产可能是比困难提取更好的选择，可能包括无资产程序、债务偿还令或破产。在破产过程中，债权人不能动你的KiwiSaver。
提取门槛高，一些申请被拒
减肥手术不符合提取KiwiSaver的“非常高”的门槛。
这是金融服务投诉（Financial Services Complaints）的调查结果之一，该机构收到了三起投诉，这些人以严重疾病为由申请提前支取退休储蓄。
司法特派员Susan Taylor说，争议服务部门不能要求KiwiSaver的监管者批准提取申请，但如果他们的决定被认为是不合理的，会呼吁他们重新考虑申请。
不过，她表示，最近三起案件中的监管者拒绝提取资金并非不合理。
“在其中两起案件中，投诉人辩称，他们需要动用KiwiSaver基金来支付减肥手术的费用。他们的说法是，如果不做手术，他们的寿命会缩短，或者他们的工作能力会受到影响。”
“我们理解申请被拒会带来压力，但重要的是要记住，你的KiwiSaver储蓄是用来确保你有足够的资金在经济上保障退休的。”
法律对严重疾病的定义是，导致KiwiSaver成员完全和永久无法从事适当工作或造成严重和迫在眉睫的死亡危险的伤害、疾病或残疾。
行业指南指出，“迫在眉睫”意味着死亡即将发生或预计将在未来12个月内发生。
KiwiSaver监管者的结论是，减肥手术不符合严重疾病的提取资格，因为申请人在手术后会恢复工作能力，死亡的威胁不再存在。
Taylor说，在另一起用户患有无法治愈的癌症但预计寿命超过12个月的案件中，争议服务部门也得出了类似的结论。
“KiwiSaver提前支取的门槛非常高。”
“我们的建议是，如果用户不符合严重疾病提取的标准，他们可以与KiwiSaver提供商讨论重大经济困难提前支取。”
“如果由于医疗状况，例如由于医疗费用或工作时间减少，导致严重的经济困难，KiwiSaver会员可能有资格提前支取。”
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