取消CCCFA核心条款会重启新西兰房市吗？
2024年4月24日 14:18
本文来源：NZ每日财经
一个没有债务、每月有数千可自由支配收入的房主不应该为了获得新的抵押贷款而经历重重磨难，但根据现行的贷款规则，他们必须这样做。
这是金松鼠抵押贷款公司创始人约翰·博尔顿的一位客户的真实情况。该男子拥有两处房产，想再买一套房子。
他已经还完了抵押贷款，没有债务，可以在没有抵押贷款的情况下购买新房，但他决定还是申请一些银行贷款。
博尔顿表示，他的客户正在向一家他呆了 10 多年的银行申请贷款，过去从未拖欠过付款，并且有大量的可支配收入，所以他认为他的申请会很容易。
“相反，他对申请所涉及的内容感到震惊和沮丧。负担能力根本不是问题，而且他很善于申报自己的开支。
“但银行已经回复了至少 20 个问题，要求提供有关费用的详细信息，例如他妻子的停车费以及向他女儿付款的费用。”
博尔顿说，这名男子不敢相信，他之前获得 160 万抵押贷款比现在获得 50 万贷款更容易。
当上届政府于 2021 年更新《信用合同和消费者金融法案》(CCCFA)时，抵押贷款变得非常困难。
这些变化的目的是打击高利贷者不负责任的放贷，但很快就有报道称，人们因在狗身上花太多钱或休产假等原因而被拒绝住房贷款申请。
在该政策出台之际，储备银行收紧了贷款价值限制，抵押贷款顾问将这一结果描述为“信贷紧缩”，导致房地产市场放缓。
现在，商业和消费者事务部长安德鲁·贝利和住房部长克里斯·毕晓普宣布，政府将撤销 CCCFA 中包含的“过于规范”的负担能力审核条款。
毕夏普表示，现有规定意味着数千个原本有资格获得住房贷款的家庭被排除在市场之外。
他说，这些变化将使那些努力存钱买房的人的住房贷款申请流程变得更加简单。
图片来源：Unsplash
最近的住房数据显示价格和销售量攀升，但市场依然平静。
博尔顿在 2021 年底提出了一份重写贷款规则的请愿书，他表示这些变化将是对现有情况的巨大改善，但不会重启房市。
他表示，这些变化不会对人们的借贷能力产生太大影响，因为目前潜在购房者最大的限制是高利率。
“但它们将使借贷体验变得更好。虽然上届政府最终不得不稍微软化规则，让该法案不再处于‘咖啡太多’太苦的水平，但它们仍然相当糟糕。”
他以无债客户想要再买一套房子为例，但他表示，这些规则“就像试图用大锤敲钉子一样”，让他的大多数客户感到头疼。
“希望这些变化能够缓解住房贷款申请方面的一些疯狂现象，但从更广泛的意义上讲，我认为 CCCFA 不适合其总体的用途，需要重写”。
AdviceHQ 创始人大卫·格林表示，这些变化应该对市场有利，因为它们将确保更好的信贷流动，并减少申请所需的时间。
他说，目前，申请 20,000 纽币的抵押贷款充值以重修屋顶的处理方式与申请新的 200 万贷款的待遇相同。
“由于银行对规则采取了非常保守的态度，因此失去了自由裁量权，因此现在评估贷款需要大约 8 小时，而不是 80 分钟。”
“这些变化应该使他们能够更快地开展工作，特别是在涉及小额贷款时。希望这也能促使所有银行再次开始考虑预先快速批准，因为有些银行现在不这样做。”
他说，贷款顾问也将能够更快地工作，因为他们不需要收集和提交尽可能多的补充信息。
“但另一个起作用的动态是，最近大量房产涌入市场意味着供应多于需求。这些因素将抵消规则变化的影响。”
经济学家托尼·亚历山大表示，这些变化是积极的，因为 2021 年的规则是一个错误，但需要一段时间才能对市场产生影响。
他说，没有证据表明政府对投资者税收政策所做的改变将他们带回了市场。
“这表明，仅仅因为规则发生变化，并不一定会立即产生影响。”
“这些变化最终将会产生影响，但要等到利率开始下降时才会产生影响。”
他说，现在市场上卖家过多，人们对劳动力市场感到担忧，这造成了负面氛围。
“要克服市场上的负面影响并吸引买家重返市场，需要花费相当多的时间。”
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