血雨腥风！澳联储发出警告！大量澳人将陷入财务危机，拖欠房屋贷款人数或将激增
2023年10月9日 16:22
本文授权转载自澳新见闻（公众号ID: ANZNEWS）
据报道，澳联储发出严正警告，未来几个月内将有大量澳大利亚人面临绝望的财务风险，拖欠按揭还款的房主人数将激增。
在过去的 18 个月里，利率飙升和生活成本危机已使家庭预算锐减，许多人被迫耗尽积蓄以维持生计。
澳联储在其最新的《金融稳定评论》（Financial Stability Review）中警告称，持续的金融压力使一些澳大利亚人"很容易受到进一步的冲击"。
面临金融压力的澳大利亚人越来越多
澳联储的报告显示，拖欠按揭还款的人数正在上升，尽管起点较低。
报告称，目前有"一小部分人"正处于财务压力的边缘或早期阶段，但这一数字还在上升。
据估计，到 2023 年 7 月，基本支出和房贷成本超过收入的自住者比例约为 5%。
据估计，有 600 万澳大利亚人有住房抵押贷款。如果有四分之三的人使用浮动利率，而有5%的人支出超过收入，那么这相当于22.5万人。
澳联储的报告承认，这25万澳大利亚人"将需要动用现有的储蓄缓冲，或寻找其他调整余地，如增加工作，以满足他们的基本开支和按期还贷"。
据估计，其中 70% 的人将有能力做到这一点，但剩下的三分之一--约 67,500 人--现在 "面临着在六个月内耗尽其储蓄的风险"。
绝望的迹象显而易见，澳联储指出，金融危机服务机构报告称，一些人被迫使用 "先买后付 "服务来支付基本费用。
从未想到会这样
过去几年在利率开始上升之前买房的澳大利亚人现在面临的情况是，他们的利息在短短18个月内从2%左右飙升至6%或更高。
澳联储的报告称，自去年 5 月以来，使用浮动利率贷款的借款人（占所有抵押贷款持有人的四分之三）的还款额激增了 30% 至 50%。
一名男子向news.com.au讲述了自己的悲惨境遇，他说购买第一套住房时的激动心情如今已成为遥远的回忆。
他说：“那是一个我可以称之为自己拥有的地方，我可以在那里创造未来。然而，这个梦想已经变成了无情的噩梦，我每月都在为偿还贷款而挣扎。”
“我从未想过自己会落得如此境地，但我还是来了，与压得我喘不过气来的房贷压力作斗争。”
近几个月来，他"削减了一切可以想到的开支"，牺牲了"生活中最简单的乐趣"来维持生计。
但是，高通胀和生活成本压力意味着几乎所有东西的价格都在上涨，这侵蚀了他好不容易才弥补的损失。
他现在担心会失去自己的房子，而且不断攀升的还款压力“对我的身心健康造成了损害”。
“我一直提心吊胆，焦虑地查看银行账户和账单，希望能有奇迹将我从财务深渊中拯救出来”。
无奈之下，他向银行求助，但银行提供的选择非常有限。由于他脆弱的财务状况，再以一个较低的利率贷款并不能作为一个解决方式。
“我感觉自己被困住了，被沉重的财务负担压得喘不过气来。房贷压力已成为一个令人窒息的现实，我只能希望有一天我能找到一种方法，重新掌控我的生活和我的家。”
他的情况绝非独一无二
上周，news.com.au 独家披露，成千上万的澳大利亚人涌入金融咨询危机服务机构寻求帮助。
News.com.au获得的数据显示，由训练有素的咨询师提供免费财务支持的全国债务帮助热线（National Debt Helpline）今年到目前为止接到了10.5万个电话。
一位发言人说，通常情况下，房贷压力并不在人们联系 NDH 的五大原因之列，但在过去的四个月里，它却是人们寻求帮助的首要问题。
一家服务机构的消息人士称，目前的情况已经达到了 "临界点"。
Roy Morgan每月都会测量抵押贷款压力水平，其 8 月份的最新数据也描绘了一幅可怕的景象。
它发现，30.2% 的抵押贷款持有人目前被视为"面临风险"，即有 157 万名借款人面临压力，创下历史新高。
此外，超过五分之一的人现在处于'极度危险'状态，即另外 106 万借款人。
Roy Morgan发言人说：“这些数字足以令人担忧，但如果澳联储在未来几个月内进一步提高利率--也许是由于能源和汽油价格居高不下导致通胀压力再度上升--这些数字还会继续增加。”
澳联储承认未来存在风险
澳大利亚央行的报告承认，绝大多数抵押贷款持有者都能继续满足不断提高的还款成本，但他们不得不做出重大牺牲。
“部分原因是一些家庭获得了额外的工作，减少了可自由支配的消费和/或动用了缓冲储蓄。”
“借款人的收入和储蓄状况使大多数借款人能够继续支付基本开支和按揭贷款；很少有人拖欠贷款或寻求临时贷款调整。”
“如果有更多的借款人无法偿还贷款，只有极少数人的抵押贷款会出现负资产。因此，贷款人的损失预计将保持在较低水平，并在可控范围内。”
澳联储的报告指出，许多澳大利亚人都有储蓄，借款人的房屋净值水平也不错，这意味着“大多数人......仍有能力应对通胀上升和利率上调的影响”。
“尽管如此，在过去六个月中，家庭预算和企业盈利能力所面临的压力已经增加。”
越来越多的经济学家认为，澳联储可能会在今年年底前加息--最快可能在11月。
Canstar 上周发布的消费者调查显示，69% 的抵押贷款持有人担心如果利率再次上升，他们是否有能力继续还款。
8%的人已经拖欠还款，另有19%的人根本无法承受进一步的压力。
Canstar的金融专家Steve Mickenbecker说：“全社会都有理由感到担忧。”许多借款人感到他们正处于悬崖边上。
“在业穷人”的崛起
慈善机构表示，他们对全职工作且家庭收入丰厚的澳大利亚人的求助数量感到震惊。
新州的St Vincent de Paul表示，今年到目前为止，其成员已经向全州的8.6万人提供了帮助。
新州St Vincent de Paul的发言人说：“在过去的 18 个月里，我们看到有新的人群向慈善机构求助。”
“看到越来越多的就业者和双职工家庭在生活成本高企的绝望时刻伸出请求援助之手，我们感到非常担忧。”
“从历史上看，向我们的服务机构寻求帮助的人都面临着更严重、更明显的困境和无家可归的情况，然而最近几个月，有稳定工作的人对援助的需求不断增加，这一点令人十分担忧。”
一直以来，"工作穷人 "现象在很大程度上被视为美国的概念，在澳大利亚是不可能发生的。
新州的 Vinnies 发言人说，现在情况不再是这样了。
“我们看到这种令人担忧的趋势正在向我们的家园靠近。”
“父母们为了让孩子吃饱饭，选择减少或完全不吃自己那份饭菜。由于能源价格越来越难以承受，他们还选择不开启供暖或制冷设施。”
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来源 - 澳新见闻
