奥克兰洪水事件：保险索赔可能高达近10亿纽币
2023年2月2日 16:27
新西兰中文先驱网 Renee 编译
据英文《先驱报》报道，一位行业专家警告说，一些房主未来可能会发现更难获得“洪水保险”，而其他人的成本可能会上升。而一位分析师预测，奥克兰这次洪水事件可能会给该行业造成近10亿纽币的索赔。
保险经纪人行业组织IBANZ首席执行官Mel Gorham表示，在上周五的洪水过后，经纪人和保险公司度过了一个非常忙碌的周末，现在他们还在为即将可能到来的更多暴雨做好准备。
她说，这次洪水可能会推高未来房屋、家庭财产和汽车保险的保费成本。这将取决于损失的规模和严重程度。
索赔数量仍处于早期阶段，但截至周二上午，新西兰最大的保险公司IAG（旗下包括State Insurance, AMI, NZI和Lumley）已收到约7200多起索赔，而拥有Vero和AA保险品牌的Suncorp集团已收到约4500份起索赔。周一保险公司Tower已收到1900份奥克兰洪灾索赔。预计本周将有更多的索赔。
投资银行和经纪公司Jarden的分析师表示，根据IAG和Suncorp的市场份额，预计到目前为止，整个行业有大约11500起索赔。
根据2021/22年澳大利亚洪水事件的索赔报告模式，他们估计索赔数量可能会增长三到四倍，假设平均索赔金额为2万澳元($21,824纽币)，这意味着行业损失将达到7亿至9亿澳元(7.64亿至9.82亿纽币)。
根据保险委员会的数据，这将成为自2016年11月凯库拉地震（保险索赔22.7亿纽币）以来最昂贵的自然灾害事件。
去年最昂贵的天气保险事件是3月份北岛附近的洪水事件，但保险索赔仅1.196亿。
Gorham说，保险公司将查看他们的数据，考虑事件发生的频率，看看是否形成了一种趋势。 “如果出现一种消极或积极的趋势，那么可以预期，定价将出现小幅上调或下调。”
这可能意味着奥克兰的部分地区可能会发现更难获得保险，或者保费更贵。
“你已经开始看到这个国家的部分地区的发展趋势。保险公司当然会考虑洪水风险以及人们与洪水风险的距离。即使从路的一边到另一边，情况也可能完全不同。保险公司将在如何对地区和个人财产进行评级方面变得越来越复杂，因为他们试图了解所构成的风险。”
图片来源：NZ Herald / Paul Taylor
她不能排除一些业主未来无法获得洪水保险的风险。
“最终，我认为不能排除这种可能性。我不确定目前是否正在发生这种情况。”
这是近年来袭击奥克兰的第二次重大天气事件。2021年8月，奥克兰西区部分地区受到严重洪水的影响，该事件给保险行业造成了6239万纽币的损失。
但Gorham说，与这次事件相比，那次事件是相对孤立的，奥克兰西区受到严重影响，其他地区相对来说没什么影响。“这可能是决定性的区别，受影响的人口数量和街区数量。”
她说，目前尚不清楚有多少人受到影响，但考虑到奥克兰约有150万人居住，目前的索赔数字似乎仍然相对较低。
Newmarket New World超市内被洪水淹没。图片来源：NZ Herald
Gorham表示，需要一些时间来量化成本，最初的成本包括抽水，然后是更换地毯，重新粉刷墙壁和更换家具。
它对保险行业的影响有多大，将取决于保险公司的财政年度内发生了哪些其他索赔事件。
但她认为，保险公司已经开始更加详细地研究所面临的个人风险，“洪水当然是一个重点领域。”
2021年11月，Tower宣布已转向基于风险的洪水风险定价模型，这意味着约有10%的客户看到其保险费的洪水风险部分增加。
Gorham说，不太可能有足够的保险评估人员来处理工作量。 “会有延误。他们将根据最需要处理的情况来确定优先次序。”
她敦促人们尽快提出索赔，并确保他们拍摄了损坏情况。
IAG NZ首席执行官Amanda Whiting表示，这次天气事件不同于以往，生命和生计的损失是毁灭性的。
“我们有一个庞大的团队协助人们处理索赔，并将继续增加资源来支持我们的客户。随着大雨的持续，重要的是要优先考虑自己的安全，不要试图进入可能不安全的房屋和场所。”
该保险公司派出团队在现场评估损失，并优先考虑那些需求最高的人。
她鼓励那些安全且没有直接危险的客户通过网络或电话与他们联系，以便提供支持和索赔。
她还要求受影响地区以外的客户推迟提出其他索赔，除非面临紧急情况。
Suncorp的发言人表示，索赔数量仍在急剧增加。 “我们将把所有资源用于支持我们的客户和员工，扩大我们的运营，并优先考虑最需要帮助的人。”
AA保险代理首席执行官Simon Hobbs说，这次天气事件将成为他们自2010-11年坎特伯雷地震以来最大的索赔事件，到目前为止已有3000起索赔。
他补充说，持有多份保单的客户也只需要支付一份超额保费。
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