大批海外华人境内账户被冻结, 换汇遭警方调查! 损失超3000万, 直接惊动大使馆
2023年11月22日 16:42
本文来自公众号：澳洲微报；微信号: XWWB66
//前言//
不管是出国留学还是生活，
换汇都是不可避免的一件事。
然而最近海外华人换汇又出事！
数百华人换汇转账后账户遭冻结，
这次还惊动了大使馆！
#01：
海外华人往国内汇款
收款账户竟然遭冻结
对于很多海外华人来说，不管是留学，工作还是生活，换汇都是家常便饭的一件事。
而近年来大量私人换汇被骗的报道，让不少海外华人多了一个心眼。银行和正规换汇公司是大部分人的选择。
但是万万没想到，那些看起来正规的换汇公司也不是百分百安全的！
最近，新加坡有大批华人反映，自己通过汇款公司或钱币兑换商，把在本地工作的血汗钱汇给中国亲人。
却不成想收款的亲人银行账户却被指违法遭当地警方冻结，账户里的钱也取不出来！
据新加坡警方表示，11月19日下午，有20多名账户被冻结的中国苦主前去新加坡警察总部报案，而仅当天报警的华人就超过100人。
关于换汇账户遭冻结一事，有上千人受到影响，被冻结的金额保守估计也有3000多万人民币 (约560万新币)！
这件事情甚至还惊动了中国驻新加坡大使馆，大使馆直接发布了一则公告，提醒更多华人注意这个情况。
据悉，遇到这种情况的华人除了向警方报案，也特地在手机设立群组诉冤交换意见。
大批受影响的汇款者也几乎在每个周末前往汇款公司讨说法，然而问题始终没有得到解决…
而这些“受害人”的背后，直指一家位于过牛车水大厦的汇款公司。
其中一名受影响者陈某表示，上个月11日她通过一家在牛车水的汇款公司，将8982新元换成4万8826人民币，汇给中国福建的侄女，并付了18新元手续费。
结果几天后，侄女银行户头不仅没收到钱，反而被浙江宁波公安冻结半年，直到明年3月17日。
据她提供的汇款收据，这笔汇款会由代理商安排打入收款人户头，属于境内转账，不属于外汇。
由于汇款被中国警方冻结，她的侄女甚至被要求到宁波协助警方调查。
另一名投诉者陆某，从2021年12月至今年1月，她一共通过汇款公司汇了超过13万5000人民币（约2万5700新元）给在家乡的弟弟。
而就在今年1月，弟弟的账户也突然被冻结。冻结的原因是汇款公司的代理商户头，被指是网站赌博收款账号而被公安局侦办。
其他同样遇到汇款后账户冻结的“受害人”，都是将新元兑换成人民币，再汇款到中国。不过，他们的钱到了中国后，就被中国警方冻结，并称是因为涉及洗黑钱。
“ 我们群里已有308位受害者。我们都是在牛车水三家汇款中心汇款的，汇到不同省份，现在亲人户头都被不同公安局冻结。”
#02：
完善反洗钱监管机制
打击大额现金犯罪行为
此前，中国为了打击违法换汇，就出台过相关政策。
其中一条是对于到银行存取款超过5万人民币进行限制，不能再进行随意办理！
其中第十条提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
可以看到，这一条有三个重点，分别是：
l 审核客户身份；
l 了解并登记资金来源；
l 了解并登记资金用途。
也就是说，以后在银行存取款超过5万人民币，银行就会进一步核查办理人的真实身份，可能会需要进行一个身份登记。
此外，银行还将审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。
包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但是即使超过5万也不会受到影响。
在存取款时只要如实填写信息即可，也就是在程序上可能会比之前要复杂一些。
其实就是相当于，银行收紧了对超过5万存取款的审查制度。主要是针对那些想要洗黑钱、诈骗、贪污赌博等等一系列不法分子的违法犯罪行为。
当然为了防止不法分子卡BUG，把巨额非法所得拆分成很多笔5万以下的金额进行存取，想通过虚假信息以及多次存取来钻空子，监管系统也不是吃素的，必定让这些不法分子无所遁形。
近年来，虽然不管是在澳洲还是中国，无现金化的趋势越来越明显。
但是，大额现金的交易量并没有因此而减少，反而还呈持续增长的状态，主要集中在某些特定领域和特定人群中，流通率并不大。
因此，此次央行明确指出要加强管理大额现金的主要目的就只有一个：
那就是，防范大额现金可能会带来的贪污腐败，以及阻止地下钱庄的洗钱活动！
地下钱庄在国外有多种表现形态，与海外华人息息相关的就是从事社区华人的汇款、收款业务。
比如，一些涉嫌贪污、受贿、逃税等的人士，自然不能用银行转账来转移自己的资产。
再比如，有的华人可能因为想要在国外买房，但是大量的购汇换汇又很困难，所以便想到了“地下钱庄”这样的方式。
而国家外汇管理局对一些违规换汇的行为，也一直在进行严查严打。
此前，“山东籍刘某非法买卖外汇案”在澳洲华人圈引起了轩然大波！
原因是刘某为实现非法向境外转移资金目的，通过本人账户将1355.1万元人民币分7次转入地下钱庄控制的境内账户，由其亲属在澳大利亚从地下钱庄收取非法兑换所得256.45万澳元。
当然，“私人换汇”也涉及违法行为，这一点相比随着不断地宣传和各种案例的报道，越来越多人对此已经有了较为清晰的认知。
然而选择私人换汇的，依旧大有人在。
#03：
私人换汇也涉及违法
金额巨大将重罚
近年来，中国国家外汇管理局已经在大力加强外汇市场监管，严厉打击非法买卖外汇行为。
根据最高人民法院对非法买卖外汇的《解释》，非法换汇超过500万人民币的中国公民，可能以非法经营罪定罪，并处五年以下有期徒刑或者拘役！
非法换汇超过2500万人民币的，则可能处五年以上有期徒刑！
而“私人换汇”依旧是很多人的选择，一来图方便，二来汇率相对较实惠。但是这样做其实很容易被定义为“变相买卖外汇”。
当然有的人会说，自己的数额小，不到几百万不用被判刑。
但事实上，根据最高检和最高法负责人的讲话：非法进行外汇交易并获利超过10万人民币，将按照非法经营罪追究刑事责任。
变相买卖外汇是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖，而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。
也就是说，如果你不经过银行正规渠道用1万人民币换等值澳币，然后通过支付宝、微信、银行卡转账的等办法将人民币汇入他人收款账户，他人直接给你等值澳币。
那么你们本质上就正在进行变相买卖外汇，如果违法所得数额达到10万乃至500万人民币，你们就要面临刑事犯罪处罚，一个不小心就面临牢狱之灾。
此前，华人代购Shunjian Jiang就通过收取客户的人民币付款，然后在海外的华人论坛上发帖，私下碰面交易换汇，三年多次总计换了694万人民币！
最后被当局发现后，被当地判非法经营货币服务罪，缓刑8个月，外加做160小时的社区志愿者工作，还被罚款80万英镑，近人民币700万元。
而那些“犯罪财产”，包括房子，也都被没收。
结语
还是那句话，
无论在哪里换汇一定要通过合法途径，
同时对于那些换汇公司，
在选择的时候也一定要擦亮眼睛！
当然最保险的方法，
还是通过银行进行换汇汇款。
Ref：
https://www.8world.com/singapore/money-frozen-in-china-after-remitting-via-money-changer-2275076
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