央行最新报告：大量新西兰人将陷还贷困境！不良贷款到2025年初或翻倍
2023年11月1日 15:55
新西兰中文先驱网 Lesley 编译 新西兰储备银行（RBNZ，下文简称央行）警告说，受高利率的影响，新西兰人的抵押贷款压力将从相对较低的水平急剧上升。
央行预测，到2025年初，银行住房贷款中被视为“不良贷款”（即出现违约的贷款）的部分将几近翻倍。
9月份的不良住房贷款共有13亿纽币，其中包括逾期90天以上的贷款或减值贷款，这意味着银行认为借款人无法履行还款义务。
一线希望是，金融体系相对稳固，应该能够经受住这场风暴——前提是（除其他风险外）失业率的上升幅度不会远超预期。
不良贷款将几近翻倍
自5月份以来，银行的不良房贷总额已相当于其全部房贷的0.4%。
新西兰央行预计，到2025年3月，这一比例将增至0.7%。虽然这低于2009年全球金融危机期间达到的1.2%的水平，但将远高于近年来住房不良贷款率保持在0.2%的水平。
央行在今天（11月1日）上午发布的最新半年度金融稳定报告中做出了上述预测。
更多借款人将陷入困境
抵押贷款持有者人数众多，因为抵押贷款债务占了新西兰注册银行发放的5510亿纽币贷款的63%。
央行指出，到目前为止，借款人已经能够适应较高的利率，因为他们已经加薪并削减了可自由支配的开支。
银行报告称，迄今为止发生的拖欠还款主要与个人突发事件有关，如生病或失业，而不仅仅是因为利率上升而陷入困境。
然而，央行指出，随着更多的借款人在重新锁定房贷利率时遇上更高的利率，还款压力随之增加，将会有更多的借款人陷入困境。
央行还指出，一些抵押贷款持有人所承受的压力可能不会在上述抵押贷款拖欠数字中显示出来。
该行指出，近期既有房贷又有其他形式债务的借款人拖欠非房贷债务还款的程度要高于无房贷的借款人。
仅仅因为家庭优先偿还房贷而不是其他债务，并不意味着他们的状况良好。他们可能会在其他方面拖欠还款。
借款人的痛苦并不平均
新西兰央行还提出了另一个重要观点——借款人的痛苦并不平均。
那些近年来借了大笔贷款的人将承受最大的压力。
央行估计，那些在2020年和2021年贷款额超过其年总收入七倍的人，可能会将其家庭总收入的一半左右用于偿还房贷（支付贷款本金和利息）。
此外，该报告还承认，在2020年和2021年，银行一直在以低于目前抵押贷款利率的利率水平来对抵押贷款申请人进行测试。
但从好的方面来看，许多借款人在利率处于最低水平时并没有借那么多贷款。
央行或需进一步提高利率？
自2022年以来，银行一直在以高于8%的利率对申请人进行测试，为他们在利率走高时提供缓冲。
退一步来看，央行认识到，由于全球通胀率居高不下，央行有可能需要进一步提高利率。
尽管迄今为止全球经济对利率上升的调整相对温和，但新西兰央行警告称，存在几种尾部风险情况。
“短期内的主要全球风险包括：央行可能需要进一步收紧货币政策、之前的紧缩政策带来的意外影响、当前中国房地产市场放缓的潜在溢出效应以及中东战争的升级。”
新西兰央行将于11月29日对官方现金利率（OCR）进行下一次审查。
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