只付利息贷款:会成为新西兰房市的炸弹吗?
2017年4月11日 16:33跟还本付息贷款相比,只付利息贷款的风险更高,因为开始几年的低息是要在后面补回来的。新西兰的只付利息贷款没有澳大利亚疯狂。
新西兰先驱报中文网 Kenny 编译 澳大利亚银行监管机构向全澳所有银行发放通知要求收紧只付利息贷款。新西兰不可能不为所动,但幸运的是这里并没有邻国那么严重。
最近数月澳大利亚的只付利息按揭贷款异常火爆,占澳大利亚住房按揭贷款的总比例已经接近40%。澳大利亚审慎监管机构(APRA)在3月31日紧急发放通知,要求银行将只付利息按揭贷款的比例压缩至30%以下,降低该类贷款带来的信用风险。
只付利息贷款是一种风险较高的贷款方式。由于按通常的三十年固定利率,最热门地区的房产很少有人买得起,银行可以推出一种贷款计划,同意业主在房贷的最初几年(一般五年)只付利息,从而增强业主的购买力。但在之后业主就需要承担较高的本金和利息支出,还款金额可能超出业主的负担能力。
澳洲目前只付利息贷款占所有住房贷款份额的40%——这在国际上来看都是一个很高的比例了。为此监管局要求银行审查影响借款人还款的各种因素(如收入);利率需要设定在满足当前市场条件的水平;如果银行未能遵守新规定,监管局会额外出台新规来规范银行行为。
澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)也宣布开始行业抽查,看贷款人和贷款经纪人是否只向客户推荐只付利息贷款。
而只付利息贷款在新西兰还处在温和水平。根据新西兰央行数据,截止今年2月房产投资者的借贷只占房贷份额的28.8%,其中又只有42.4%的投资者选择使用了只付利息贷款。
因此只付利息贷款占总房贷的比例不到13%。
可见新西兰的只付利息贷款远远没有澳大利亚那么火爆,更多投资者还是更倾向于还本付息贷款。
梅西大学银行业专家David Tripe说澳大利亚之所以青睐只付利息贷款,因为涉及到税收减免优势。新西兰则不存在这一现象。
但由于新西兰各大银行都是澳洲银行的子公司,澳洲收缩只付利息贷款的操作一定会给新西兰带来影响。
“每当澳大利亚开始承受信贷压力时,风险也会传递到新西兰。”